Comprar um imóvel novo é o sonho de muita gente, e um bom planejamento financeiro vai ajudar você a realizar esse sonho mais rápido. Nós sabemos que colocar isso em prática não é simples, mas com certeza não é impossível.

Antes de financiar um apartamento, você precisa colocar as contas em dia e certificar-se que vai conseguir pagar as parcelas, diante do planejamento financeiro. Confira estas 5 dicas e entenda como fazer um planejamento financeiro para comprar seu imóvel novo!

1. Comece a controlar todos os seus gastos

Se você ainda não tem o hábito de controlar tudo o que ganha e tudo o que gasta, essa é uma boa hora para começar. Ter esse tipo de controle é bom não apenas para o planejamento da compra de um imóvel, mas para melhorar suas finanças de uma forma geral.

Quando você começa a controlar tudo que ganha e tudo que gasta, dividindo os custos por categoria, você entende para onde está indo seu dinheiro. Isso ajuda a identificar gastos supérfluos e hábitos que estão consumindo mais do que deveriam.

Uma forma prática de fazer esse controle é utilizando um aplicativo, já que o celular está sempre à mão. Se você preferir, também pode utilizar uma planilha ou até mesmo um controle manual. O importante é encontrar um método que se adapte à sua rotina.

2. Estabeleça metas financeiras realistas

O seu planejamento financeiro deve incluir metas financeiras realistas. Sabendo do seu orçamento e o quanto você pode poupar todos os meses, defina quanto tempo será preciso poupar até que você consiga juntar o valor que precisa para dar entrada no seu imóvel novo.

É importante manter os pés no chão e fazer metas que realmente possam ser cumpridas. Do contrário, você irá se frustrar por não estar conseguindo juntar o dinheiro necessário e pode acabar se desmotivando e adiando o sonho.
Com números realistas sobre o quanto você consegue poupar todos os meses e o que você conseguirá pagar de prestação no futuro, você pode encontrar um imóvel e o financiamento adequados para sua realidade financeira.

3. Corte custos se for necessário

Se você perceber que ficará difícil atingir as metas com o seu orçamento atual, é necessário cortar custos. Neste caso, você vai precisar abrir mão de alguns itens por um tempo, mas com certeza vai valer a pena para ter o imóvel que você sempre sonhou. Você pode, por exemplo:

• diminuir as idas a restaurantes e começar a cozinhar mais em casa;
• vender um carro caso a família tenha mais de um;
• se você tem alguma mensalidade, por exemplo, numa academia, tente mudar para um plano mais barato ou até mesmo cortar caso você não esteja utilizando com frequência;
• cancelar ou mudar para um plano mais barato de TV a cabo;
• reduzir os planos de internet e telefone;
• buscar programas de lazer alternativos, que gastem menos dinheiro;
• fazer viagens mais baratas e até mesmo ficar sem viajar por um tempo;
• estabelecer um teto mensal para compras;
• prestar mais atenção ao consumo desnecessário de água e energia em casa.

4. Estude as possibilidades de financiamento para seu imóvel novo

O financiamento é uma das partes importantes do planejamento financeiro e não deve ser subestimada. Encontrar o financiamento ideal, com taxas baixas e boas condições de pagamento, exigirá pesquisa. Portanto, comece o quanto antes e pesquise em vários bancos.

Para conseguir usar seu saldo do FGTS, o imóvel deve atender aos requisitos do Sistema Financeiro de Habitação (SFH) e você também tem que cumprir algumas regras. As principais normas de acordo com a Caixa Econômica Federal são:

• imóvel com valor máximo de R$ 1,5 milhão;
• você deve ter trabalhado por no mínimo 3 anos sob o regime de FGTS;
• o imóvel a ser adquirido precisa estar localizado na cidade onde você mora há pelo menos 1 ano ou na cidade onde você trabalha ou, ainda, na região metropolitana ou nos municípios vizinhos de onde você trabalha ou mora há pelo menos 1 ano;
• você não pode possuir outro imóvel na mesma cidade, região metropolitana ou cidades vizinhas de onde você mora ou trabalha;
• não pode haver outro financiamento do SFH em seu nome.

É importante saber também que, em alguns casos, é possível financiar uma parte do imóvel diretamente com a construtora, especialmente quando você compra na planta. Essa é uma boa saída para quem quer escolher logo seu imóvel novo mas ainda não tem o valor da entrada.

5. Inclua os custos de impostos e taxas no seu planejamento financeiro

Por fim, é bom lembrar que os impostos e taxas devem ser incluídos no seu planejamento financeiro, pois podem representar um valor considerável. Os principais custos existentes são:

• ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) — a alíquota é definida por cada prefeitura. Em São José, é cobrado 2% do valor do imóvel;
• registro do imóvel — o valor é definido pelo Tribunal de Justiça de cada estado e ajustado anualmente;
• escritura pública — esse custo somente existirá se você não financiar o imóvel em alguma instituição financeira. Nesse sentido, se não houver financiamento, o custo segue a tabela definida pelo Tribunal de Justiça do Estado. Se houver financiamento, o próprio contrato de financiamento assinado com o banco tem efeito de escritura pública, lembrando que neste caso há os custos internos cobrados pelo banco para o financiamento, o que segue a tabela de tarifas fixada por cada um deles.

Em 2019, em Santa Catarina, o valor para um ato (escritura pública, ou registro de escritura de compra e venda, por exemplo), referente a um imóvel, era de até R$ 1420, variando de acordo com o valor do imóvel.

Colocando esses 5 passos de planejamento financeiro em prática você estará mais próximo de realizar seu sonho e poderá, em breve, ter o apartamento que você sempre sonhou.

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